Tour d’horizon sur le compte bancaire auto-entrepreneur

Après la création de votre auto-entreprise, il existe d’autres démarches que vous devez mener. Parmi celles-ci, il y a l’ouverture d’un compte bancaire. Aujourd’hui, plusieurs individus se questionnent sur l’obligation de créer un compte exclusivement destiné à leurs activités. Si vous aussi vous vous êtes retrouvé dans les mêmes conditions, vous avez dû effectuer des recherches sur internet. 

Avec les nombreuses informations disponibles, il est logique que vous ne vous y retrouviez pas facilement. Découvrez alors dans cet article l’essentiel sur le compte bancaire auto-entrepreneur.

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Faut-il nécessairement ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Depuis 2015, vous devez nécessairement ouvrir un compte bancaire si vous êtes auto-entrepreneur. Heureusement, la règle s’est très vite assouplie avec la loi PACTE. Désormais, vous n’êtes pas contraint de créer un compte bancaire professionnel. Vous pouvez ouvrir un compte particulier tant qu’il est exclusivement destiné à la réalisation de vos activités d’auto-entrepreneur.

Grâce à l’ouverture de votre compte bancaire, vous pouvez tracer la ligne entre vos transactions privées et vos transactions professionnelles. Ce compte spécial différent du compte personnel doit être utilisé pour les opérations financières de votre auto-entreprise. Grâce à cette distinction, vous justifiez vos transactions auprès des agents des impôts et de l’URSSAF.

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Contrairement à ce que certaines personnes peuvent penser, le compte bancaire que vous créez ne doit pas être nécessairement professionnel. C’est une information que vous pouvez retrouver sur le site du Ministère de l’Économie. Si vous le désirez, vous pouvez donc ouvrir un compte courant tant qu’il sert uniquement à vos activités d’auto-entrepreneur. Le plus important, c’est la séparation de vos transactions personnelles et professionnelles.

Toutes ces informations sont primordiales puisque certaines banques vous poussent à ouvrir un compte professionnel. L’intérêt ici, c’est que les frais liés aux services dont vous profiterez sont élevés. Sachez donc que vous n’êtes pas obligé d’opter pour le compte pro. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour choisir un bon compte bancaire auto Entrepreneur.

Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Vous devez nécessairement distinguer vos opérations personnelles des transactions financières. C’est là tout l’intérêt d’ouvrir un compte spécifique dédié à votre auto-entreprise. Ce compte vous permettra de recevoir vos recettes et de dépenser le capital nécessaire pour votre activité d’auto-entrepreneur. Il existe une multitude de situations dans lesquelles vous devez faire usage de votre compte bancaire d’auto-entrepreneur. Parmi celles-ci, on peut mentionner :

• Le paiement des dépenses relatives à votre activité d’auto-entrepreneur ;
• L’encaissement des paiements de votre clientèle ;
• Le versement de votre rémunération sur votre compte personnel ;
• L’obtention d’un crédit pour auto-entreprise ;
• Le paiement des charges fiscales et des cotisations sociales.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire pour votre business vous permettra de mieux gérer votre argent et de gagner du temps. Grâce à cette solution, vous pourrez tenir optimalement le registre des achats et le livre des recettes. Vous réaliserez également votre déclaration de chiffre d’affaires, car vous n’aurez qu’à consulter le relevé bancaire de votre compte.

Enfin, votre compte bancaire d’auto-entrepreneur vous aidera à examiner la santé financière de votre petite entreprise. Vous connaîtrez à tout moment la trésorerie disponible, la rémunération à laquelle vous avez droit et les autres dépenses à réduire pour augmenter votre rentabilité.

Quelles sont les situations qui nécessitent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur ?

Si vous êtes auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte courant suffira amplement pour votre activité. Cependant, dans certaines circonstances, le recours au compte professionnel peut être très intéressant. En effet, il existe de nombreux avantages à vous tourner vers cette solution. Au nombre de celles-ci, on peut par exemple mentionner :

• Les offres de prêts destinées aux professionnels ;
• Le recours à l’assurance et au terminal de paiement ;
• Le suivi personnalisé avec un conseiller professionnel ;
• Le découvert autorisé ;
• L’encaissement de chèque au nom de votre auto-entreprise.

L’inconvénient avec le compte bancaire professionnel, c’est qu’il est coûteux. C’est donc à vous de déterminer si vous en avez besoin.

Quel type de banque choisir pour votre auto-entreprise ?

Les offres sur le marché sont conséquentes. Quoi qu’il en soit, vous avez la possibilité d’opter pour les banques physiques ou les banques en ligne. Tout dépend de vos envies et de vos besoins.

Les avantages et inconvénients d’une banque physique

L’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur dans une banque physique vous offrira une multitude d’avantages. Parmi ceux-ci, on peut par exemple citer :

• Le dépôt de chèques et d’espèces ;
• Les offres d’épargne, d’assurances et de prêts ;
• Les retraits en espèces dans les distributeurs automatiques de votre banque ;
• La mise à disposition d’un conseiller pour un accompagnement au quotidien.

Malgré les nombreux avantages de ces établissements traditionnels, certains inconvénients sont à noter. Il s’agit :

• Des tarifs élevés et pas transparents ;
• Des démarches d’ouverture de compte longues et complexes ;
• Du manque de réactivité des agents.

Aujourd’hui, les auto-entrepreneurs sont à la recherche de comptes bancaires peu coûteux. C’est la raison pour laquelle les établissements traditionnels sont abandonnés au profit des offres affichées par les banques en ligne et néo banques.

La banque en ligne et néo banque

Avant de commencer, il est important de montrer la différence entre la néo banque qui est un établissement de paiement et la banque en ligne qui dispose d’une licence bancaire. Avec celle-ci, vous profiterez des mêmes garanties offertes par les établissements physiques. En ce qui concerne les services, ils sont presque identiques. En d’autres termes, en ouvrant un compte dans une banque en ligne, vous serez en sécurité. 

En fonction de l’établissement choisi, vous pouvez déposer des chèques et de l’argent liquide. Vous profiterez également d’un découvert autorisé. L’atout des banques en ligne, c’est qu’elles offrent les mêmes prestations que les banques physiques, mais le prix est moins élevé.

Quant à la néo banque, elle est limitée en termes de prestations. Les garanties offertes sont également restreintes. Ce qui plait avec ces établissements, c’est leur compétitivité, mais vous devez accepter quelques conditions pour y avoir accès. Tout d’abord, vous devez utiliser les services de votre établissement uniquement sur smartphone. Vous n’aurez également ni découvert autorisé ni dépôts de chèques et d’espèces.

En définitive, vous devez ouvrir un compte bancaire pour votre activité d’auto-entrepreneur. Faites donc le bon choix pour profiter des avantages qui sont liés aux différents types de comptes bancaires.

Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur et quels documents sont nécessaires ?

Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur et quels documents sont nécessaires ?

Pour bénéficier d’un compte bancaire pour votre activité d’auto-entrepreneur, il est utile de fournir certains documents. Les établissements financiers ont besoin d’informations vous concernant pour pouvoir valider votre demande.

Les éléments qui doivent être fournis lors de l’ouverture du compte sont :

• Une pièce d’identité en cours de validité ;
• Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois ;
• Votre numéro SIRET (pour une auto-entreprise) ou SIREN (pour une entreprise individuelle).

Certains établissements peuvent demander aussi :

• Un document attestant du statut juridique ;
• L’extrait K-bis ;
• Votre attestation Urssaf ou RSI ;
• Vos dernières déclarations fiscales ainsi que celles effectuées au RSI.

Toutefois, ces différents documents varient selon la nature juridique de votre entreprise. Pour avoir plus d’informations sur les spécificités liées à votre entreprise, vous pouvez contacter directement les établissements bancaires.

Quelles sont les obligations légales liées à l’utilisation d’un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Quelles sont les obligations légales liées à l’utilisation d’un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Lorsque vous êtes auto-entrepreneur, vous avez des obligations légales qui vous incombent en tant qu’entrepreneur indépendant. L’une de ces obligations concerne l’utilisation du compte bancaire professionnel pour votre activité.

Effectivement, selon la réglementation française, il est obligatoire d’utiliser un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle lorsque celle-ci dépasse un certain seuil. Ce seuil a été fixé par le gouvernement et s’élève actuellement à 10 000 euros de chiffre d’affaires annuel pour une entreprise individuelle (auto-entreprise).

Cette obligation permet notamment :

• De faciliter la gestion comptable de votre entreprise ;
• D’éviter les confusions entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise ;
• D’être en règle vis-à-vis des autorités fiscales .

Même si vous ne dépassez pas ce seuil, il est recommandé d’avoir un compte professionnel distinct afin de mieux gérer vos finances et éviter tout mélange avec celles liées à votre vie privée.

Pourquoi choisir une néobanque plutôt qu’une banque traditionnelle ?

Les néobanques sont des banques en ligne sans agences physiques qui se différencient des banques traditionnelles par leur simplicité d’utilisation, leurs tarifs avantageux et leur flexibilité. Elles peuvent donc être un choix judicieux pour les auto-entrepreneurs.

Effectivement, les avantages à utiliser une néobanque pour votre activité professionnelle sont nombreux :

• Des frais de gestion souvent moins élevés que ceux pratiqués dans les banques traditionnelles ;
• Une ouverture rapide et facile du compte ;
• Un accès facilité aux opérations courantes grâce aux applications mobiles.

Pensez à bien étudier chaque offre afin de choisir celle qui conviendra le mieux à vos besoins et à votre activité professionnelle.