Qui peut avoir droit à un rachat de crédits ?

Le rachat ou regroupement de crédits est une solution financière par laquelle un établissement bancaire rachète vos différents emprunts. Cela permet de réduire vos mensualités et peut aussi vous aider si vous désirez financer d’autres projets, car votre durée de remboursement est allongée et votre taux d’intérêt subit une baisse. Découvrez qui peut bénéficier du rachat de crédits et quels sont les critères d’éligibilité à remplir pour cela.

Les rachats de crédits sont accessibles aux particuliers et aux entreprises

Lorsque l’on est jeune et que l’on a beaucoup de prêts personnels à rembourser, on peut les regrouper en un seul pour alléger ses mensualités. Cela permet de mieux consolider son budget et de réduire le taux d’endettement. La vie professionnelle et personnelle n’étant qu’au début à ce stade, le regroupement de crédits peut être utile pour nourrir d’autres projets. Cette solution est aussi accessible aux séniors. Les travailleurs subissent une baisse de revenu lors de leur départ à la retraite. Face à ce changement, les séniors sont parfois obligés de réorganiser leur budget et de réaménager leurs dettes. C’est principalement pour cela que le rachat de crédits leur est accessible.

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Il est par ailleurs possible qu’un professionnel ait plusieurs emprunts en cours à son actif. Dans ce cas, le cumul de dettes peut facilement causer le déséquilibre financier de toute une entreprise. C’est pour cela que le rachat de crédits est une solution qui permet de procéder à un rééquilibrage des comptes. Les professionnels éligibles au regroupement de crédits sont les micro-entrepreneurs, les commerçants, les gérants de société, les sociétés civiles immobilières et les professions libérales. Comme on peut le voir sur credigo.fr, il existe des courtiers en rachat de crédits permettant aux particuliers et aux professionnels d’obtenir le meilleur taux en vigueur chez leurs partenaires bancaires.

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Les conditions d’éligibilité pour bénéficier d’un rachat de crédits

Il n’est pas possible de bénéficier d’un rachat de crédits si vous êtes sous le coup d’un surendettement. Votre demande risque d’être refusée si vous êtes inscrit au Fichier national des chèques irréguliers ou fiché à la Banque de France, à moins que vous soyez propriétaire d’un bien immobilier. Dans ce cas, la banque pourra vous proposer un rachat de crédit hypothécaire. Comme pour une demande de crédit classique, la banque analyse votre situation. Avant tout, ce sont vos revenus qui sont vérifiés, car les banques apprécient les situations stables. Le fonctionnaire ou le retraité qui perçoit des revenus fixes sont des profils qui rassurent sur la capacité de remboursement.

Vos relevés de compte sont ensuite épluchés pour vérifier la bonne gestion de votre budget. Pour prétendre à un rachat de crédits, vous devez disposer au minimum de deux crédits en cours de remboursement. Parmi les prêts à regrouper, au minimum l’un d’entre eux doit être un crédit à la consommation. Il peut aussi s’agir d’un prêt travaux ou d’un prêt auto. Il faut préciser qu’il n’existe pas de nombre maximum de prêts à regrouper.

Les avantages d’un rachat de crédits

Le rachat de crédits permet de baisser le taux d’endettement grâce à une réduction du poids des mensualités sur un budget mensuel. Cela est utile pour financer un nouveau projet comme un achat immobilier par exemple. De plus, cette opération financière vous aide à fondre tous vos emprunts en un seul nouveau prêt qui vous simplifiera le processus de remboursement. Lorsque plusieurs emprunts sont en cours, différents prélèvements interviennent chaque mois à diverses dates. En souscrivant un nouveau crédit unique, vous pourrez profiter du fait de n’avoir qu’une seule mensualité à payer. La date de paiement sera donc constante et vos mensualités de remboursements seront plus faciles à prévoir sur votre budget.

Les différentes options de rachat de crédits : regroupement, renégociation et restructuration

Il existe différentes options de rachat de crédits qui répondent chacune à des besoins spécifiques. La première option est le regroupement de crédits, qui consiste à rassembler tous vos emprunts en un seul prêt unique avec une mensualité réduite. Cette opération vous permettra notamment d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, et donc une économie sur le coût total du crédit.

La seconde option est la renégociation de crédit. Celle-ci consiste à négocier auprès de votre banque actuelle pour obtenir un nouveau taux d’intérêt plus avantageux sur vos différents emprunts en cours. Cette démarche peut être intéressante si vous avez déjà remboursé une partie importante de votre dette ou si les taux ont baissé depuis la souscription initiale des prêts.

La restructuration de dettes peut aussi être envisagée dans certains cas. Elle vise à renouveler les conditions du contrat initial en modifiant notamment son échéancier ou sa durée. Cette solution peut s’avérer utile lorsque l’emprunteur rencontre des difficultés financières importantes et qu’il ne parvient pas à honorer ses engagements financiers.

Pour choisir l’option adaptée à votre situation personnelle, pensez à bien être bien informé(e) avant toute décision importante quant au choix entre ces différentes formules proposées par les organismes spécialisés dans ce domaine financier sensible.

Les critères pris en compte par les organismes de rachat de crédits pour accorder un financement

Le rachat de crédits peut être une solution adaptée pour les personnes en situation d’endettement excessif. Toutefois, avant d’accorder un financement, les organismes spécialisés dans ce domaine financier doivent évaluer la capacité de l’emprunteur à rembourser sa dette.

Les critères pris en compte par ces professionnels sont nombreux et variés. Le premier critère est le niveau d’endettement : il doit être suffisamment important pour justifier une opération de rachat, mais pas trop élevé au point de rendre impossible tout nouveau prêt.

Le deuxième critère est relatif aux revenus du demandeur. Il doit avoir des revenus réguliers et stables afin que l’échéance mensuelle ne soit pas trop importante par rapport à ses ressources financières disponibles.

Le troisième critère concerne l’âge du demandeur : généralement compris entre 18 ans et 70 ans, avec une limite plus haute pour certaines organismes spécialisées dans le rachat de crédit senior.

Il y a aussi la notion de solvabilité, qui fait référence à la capacité du demandeur à honorer ses engagements financiers après le regroupement des emprunts effectués auprès des différents créanciers précédemment sollicités.

Au-delà de ces quatre grands critères étudiés par les organismes spécialisés dans ce domaine financier sensible, chaque dossier sera examiné individuellement selon sa spécificité ainsi que son contexte personnel global incluant notamment si vous êtes interdit bancaire ou fiché Banque de France. Vous devez bien préparer votre dossier en rassemblant tous les documents nécessaires et en présentant un projet réaliste correspondant à votre situation financière actuelle.