Quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédit ?
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Vous avez de nombreux crédits et vous cherchez une solution pour vous donner un peu d’air dans vos finances ? Vous cherchez à simplifier vos remboursements de crédits ? Avez-vous pensé au rachat de crédit ? Nous vous présentons les avantages et les inconvénients du rachat de crédit pour vous aider à définir si cette solution peut vous convenir en fonction de votre situation.
Plan de l'article
- Un rachat de crédit pour vous diminuer vos mensualités
- Des finances simplifiées avec un rachat de crédit
- Une diminution de votre endettement
- L’allongement de la durée de vos mensualités
- Un crédit plus important
- Comment trouver la solution adéquate ?
- Les frais liés au rachat de crédit : à prendre en compte dans votre décision
- Les risques potentiels liés au rachat de crédit : comment les éviter ?
Un rachat de crédit pour vous diminuer vos mensualités
Premier avantage, en effectuant un rachat de crédit vous allez pouvoir diminuer vos mensualités. En effet, s’il vous reste de nombreuses mensualités à payer sur plusieurs crédits, vous allez baisser le total de vos mensualités en les regroupant sur un même crédit. Cette solution financière peut donc vous permettre d’alléger un peu votre taux d’endettement. Nous vous conseillons de bien vous renseigner sur les différentes solutions de crédit qui existent ainsi que sur les nombreuses options du rachat de crédit afin de trouver la meilleure alternative en fonction de votre situation personnelle.
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Attention, selon l’état de vos finances et le nombre de crédits que vous avez déjà en cours, le rachat de crédit peut vous être refusé dans le cas où vous êtes trop endetté par exemple. Pour vérifier que vous êtes éligible à un rachat de crédit, vous pouvez faire des simulations en ligne. De nombreux sites vous proposent de faire gratuitement des simulations de crédit en ligne. Nous vous recommandons donc vivement d’utiliser ces simulateurs sur Internet afin de vous aider à trouver la meilleure solution et de voir ce que vous pouvez avoir droit.
Des finances simplifiées avec un rachat de crédit
Autre avantage du rachat de crédit, vous allez considérablement simplifier vos finances. En effet, en procédant à un rachat de crédit, vous n’aurez plus qu’un remboursement à faire par mois en remplacement des différentes mensualités que vous aviez pour chacun de vos crédits. Ainsi, vous saurez très simplement le montant de ce que vous avez à rembourser tous les mois.
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Vous aurez systématiquement la même somme qui correspondra à la mensualité que vous devez pour l’ensemble de vos crédits à payer chaque mois à la même date. Il sera donc beaucoup plus simple de vous y retrouver dans vos finances et de savoir ce que vous devez rembourser et l’argent qu’il vous reste à dépenser.
Une diminution de votre endettement
Ensuite, un rachat de crédit vous permet de diminuer votre taux d’endettement. Il peut donc être une très bonne solution si vous souhaitez par la suite souscrire à un nouveau crédit. Par exemple, si vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier dans les mois à venir, faire baisser vos mensualités et ainsi votre endettement peut vous permettre de prétendre à un meilleur prêt immobilier par la suite.
Notez que le rachat de crédit peut se faire pour tous types de crédits et que vous pouvez cumuler plusieurs types de crédits ensemble pour n’en faire qu’un. Si vous avez déjà un prêt immobilier et un crédit à la consommation, il est par exemple tout à fait possible de regrouper les deux avec un regroupement de crédit.
L’allongement de la durée de vos mensualités
Si le rachat de crédit offre différents avantages, il présente aussi des inconvénients. Ainsi, en regroupant vos crédits, vous allez allonger la durée du remboursement de votre crédit. Si vos mensualités seront moins importantes et vos finances simplifiées, vous allez vous engager pour plus longtemps. Le rachat de crédit est donc une bonne solution si vous avez besoin d’air dans vos finances à un moment donné mais va vous obliger à rembourser plus longtemps.
Un crédit plus important
Autre inconvénient, si l’on fait le total des mensualités et des frais liés à votre rachat de crédit, vous allez payer une somme plus importante qu’en conservant vos crédits séparément. En effet, vous aurez forcément des frais de dossier liés à votre demande de rachat de crédit et à la mise en application de celui-ci par un organisme de crédit. De plus, les taux de crédit vont être plus importants en regroupant vos crédits ensemble.
Comment trouver la solution adéquate ?
La solution adéquate en ce qui concerne vos crédits dépend donc de l’état de vos finances et de vos différents projets à venir. Ainsi, le rachat de crédit est une très bonne solution si vous voulez à un moment donné alléger vos remboursements et vos finances. Même si vous payez plus longtemps et plus cher, il peut être une véritable bouffé d’oxygène si vos mensualités sont trop importantes à rembourser.
Il peut également être une très bonne solution si vous avez des nouveaux projets à venir qui nécessitent la souscription à un autre crédit. Dans tous les cas, nous vous conseillons de faire des simulations et de demander conseil à un professionnel pour vous aider à trouver la meilleure solution en fonction de votre situation.
Et vous, pensez-vous essayer de bénéficier d’un rachat de crédit ?
Les frais liés au rachat de crédit : à prendre en compte dans votre décision
En contrepartie du rachat de crédit, il y a des frais à prendre en compte. Tout d’abord, il y a les frais de dossier qui sont facturés par l’établissement bancaire ou le courtier. Ces derniers peuvent varier selon la complexité du dossier et sont souvent compris entre 1 % et 5 % du montant total emprunté.
Il faut aussi prendre en compte les indemnités de remboursement anticipé (IRA) que vous devrez payer si vous souhaitez solder vos anciens crédits avant leur échéance. Les IRA correspondent généralement à un semestre d’intérêts sur le capital restant dû.
Il faut noter qu’en optant pour un nouveau crédit avec une durée plus longue, cela peut engendrer des intérêts supplémentaires que vous n’aurez pas eus avec vos anciens crédits.
Il faut bien peser le pour et le contre avant de se lancer dans un rachat de crédit. Si la réduction des mensualités est intéressante, il ne faut pas négliger les frais inhérents à cette opération ainsi que ses conséquences financières sur le long terme.
Les risques potentiels liés au rachat de crédit : comment les éviter ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui peut être très avantageuse, mais elle comporte aussi des risques qu’il faut prendre en compte. Il y a le risque de s’endetter davantage. Effectivement, si vous optez pour un nouveau crédit avec une durée plus longue et des mensualités moins élevées, cela signifie que vous allez rembourser votre dette sur une période plus longue. Cela peut engendrer des coûts supplémentaires tels que les intérêts.
Il y a aussi le risque de faire appel à un courtier peu scrupuleux ou malintentionné. Vous devez bien choisir votre courtier ou votre établissement bancaire en vérifiant notamment ses qualifications professionnelles et sa réputation auprès des clients précédents.
Il y a le risque d’opter pour la mauvaise solution. Effectivement, toutes les solutions ne conviennent pas à toutes les situations. Il est donc crucial d’avoir recours aux conseils d’un expert financier avant de se lancer dans toute opération de rachat de crédit.
• De comparer les offres proposées par différents établissements bancaires ou courtiers,
• De bien lire et comprendre toutes les modalités du contrat,
• De vérifier la qualification professionnelle ainsi que la réputation du prestataire choisi,
• D’avoir recours aux services d’un expert financier pour bénéficier des meilleurs conseils personnalisés.
En suivant ces recommandations judicieuses, vous limiterez considérablement tous types de risques pouvant entacher votre dossier et vous permettrez à coup sûr d’optimiser au mieux votre opération financière.