Le rachat de crédit à la consommation : une solution pour regrouper ses dettes
La multiplication des prêts peut rapidement dégrader votre situation financière. Un rachat de crédit à la consommation ou un regroupement permet de réduire les mensualités de tous les crédits en cours.
Il est ainsi possible de faire une simulation et de soumettre sa demande à différents établissements partenaires. Voici l’essentiel à savoir sur le rachat de crédit à la consommation et le regroupement de dettes.
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Plan de l'article
À propos du rachat de crédit à la consommation
Le rachat de crédit, souvent appelé regroupement de crédits, est une option dont l’objectif est de regrouper différents crédits en cours en une seule mensualité à un taux d’intérêt moins élevé.
C’est un moyen de se débarrasser d’un endettement excessif. Les nouvelles conditions d’un nouveau prêt peuvent donner un nouveau souffle à votre situation financière. Alors, reprenez le pouvoir sur vos crédits en les regroupant.
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Vous allez vous adresser à différentes institutions pour le rachat de vos dettes. Par la suite, il vous sera proposé une nouvelle offre à un taux d’intérêt plus attractif. Cela vous permet de continuer à rembourser son prêt dans de nouvelles conditions plus favorables.
Le rachat de crédit à la consommation est de plus en plus fréquent en France. Pour autant que le montage du prêt corresponde à vos besoins et à votre capacité de remboursement, vous pouvez rembourser des mensualités plus allégées.
Une solution accessible à tous
Le rachat de rachat de crédit à la consommation est accessible à tous les publics et secteurs d’activité Les intéressés n’ont qu’à contacter leurs créanciers et l’organisme qui accepte de racheter les dettes pour disposer d’une nouvelle offre de crédit.
Par ailleurs, le rachat de crédit à la consommation favorise une augmentation du pouvoir d’achat grâce à la réduction des mensualités et un allongement de la durée du prêt. Cependant, il convient de noter que ces opérations financières augmentent le coût total du crédit. D’autre part, la gestion des comptes peut être simplifiée avec un seul interlocuteur et le paiement d’une seule mensualité.
Des mensualités réduites
Le rachat de crédit à la consommation peut se traduire par une réduction immédiate et considérable des mensualités par rapport au montant total des dettes, ce qui augmente votre pouvoir d’achat.
Pour les personnes qui se rapprochent du surendettement, le remboursement de prêts permet de rééquilibrer leurs finances.
Le rachat de crédit à la consommation pour éviter le surendettement
Les personnes qui ont trop de dettes comparé à leurs revenus peuvent opter pour le rachat de crédit à la consommation. Un courtier dédié se chargera de regrouper les prêts existants et de recevoir de nouvelles offres.
Par ailleurs, le rachat de crédit à la consommation est une stratégie visant à réduire votre taux d’endettement et à rendre votre situation financière plus saine. Pour éviter la faillite, le taux d’endettement total ne doit pas être supérieur à 35 %.
Comment récupérer le prêt ?
Tout d’abord, il convient d’examiner la faisabilité du projet de rachat de crédit à la consommation. Cela peut se faire par le biais d’une simulation. Si cette solution vous convient, vous devrez soumettre une demande complète accompagnée de pièces justificatives nécessaires :
- Photocopie de la carte d’identité ou du passeport,
- Photocopie du livret de famille,
- Justificatif de domicile récent,
- Trois dernières fiches de paie,
- Dernière déclaration d’impôt sur le revenu,
- Document de la CAF ou de la MSA en cas d’allocations familiales,
- derniers relevés bancaires,
- Tableaux d’amortissement de tous les prêts,
- RIB au nom du demandeur,
Après étude de votre dossier, la banque vous proposera une offre de rachat de crédit à la consommation personnalisée avec des assurances. Pour savoir si vous pouvez bénéficier d’un rachat de crédit à la consommation, l’établissement rassemblera tous vos prêts en cours et identifiera aussi les frais incompressibles à payer chaque mois. Ceux-ci sont déduits des revenus pour déterminer le reste à vivre.
Le facteur le plus essentiel pour accepter une demande de rachat de crédit à la consommation est votre niveau d’endettement. Le rôle de l’établissement bancaire est de s’assurer que vous avez assez de ressources suffisantes pour rembourser.
Parallèlement, l’établissement va trouver l’offre de prêt la plus adaptée à votre situation familiale et professionnelle. Il faut dire que le rachat de crédit à la consommation peut souvent vous sauver d’un endettement considérable.
Il convient toutefois de faire confiance à des organismes spécialisés dans le rachat de crédits. Les banques classiques proposent rarement ce type de service. Afin d’éviter les arnaques courantes, il faut vérifier le sérieux de l’organisme en question.
