Comment réduire ses frais d’assurance de prêt immobilier ?

Les frais d’assurance pèsent beaucoup dans le crédit immobilier. Toutefois, depuis quelques années, il est désormais possible de renégocier son assurance prêt et même de diminuer ses coûts. Par ce moyen, vous vous ferez des économies sur votre prêt. Pour vous qui cherchez comment y parvenir, découvrez ci-dessous comment réduire ses frais d’assurance de prêt immobilier.

Transférer son prêt

Si vous envisagez de vous séparer de votre bien pour acquérir un autre, vous avez la possibilité de conserver votre prêt initial pour le nouveau bien. De cette manière, vous n’aurez plus qu’à emprunter seulement le complément manquant. Cependant, toutes les banques ne soumettent pas cette option de transfert.

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Notez que cela vous serait extrêmement bénéfique de choisir cette option. De plus, vous conservez les conditions négociées en amont.

Le remboursement anticipé

Les pénalités de remboursement anticipé s’enclenchent lorsque vous mettez en vente votre logement pour quitter la région. C’en est également le cas, lorsque vous faites l’acquisition d’un logement plus grand ou encore plus petit. Ces pénalités s’élèvent à hauteur de 3 % du capital restant dû plafonné pour une période de 6 mois d’intérêts.

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Vous ne le savez peut-être pas, mais il existe un moyen d’annuler ou de négocier le montant de ses pénalités lorsqu’un logement est revendu pour en acquérir un autre. Avant toute action, pensez à vérifier cette option dans la clause en amont de la signature. Par contre, gardez à l’esprit que si vous renégociez votre crédit immobilier chez un autre assureur, celui-ci vous les facturera systématiquement.

Choisir une autre assurance prêt immobilier

L’assurance emprunteur forme une part non négligeable dans les frais du crédit immobilier.

Depuis la mise en application de la loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance prêt immobilier. Il s’agit bien entendu de celle faite au sein de leur banque avec un délai d’un an à compter de la date de signature du prêt. Pour y arriver, il faut proposer à votre banque un contrat présentant les mêmes garanties que celles offertes par le contrat bancaire.

De la même manière, si vous avez souscrit à une assurance de prêt depuis plus d’un an, vous pouvez la changer. Grâce à la loi Bouquin sur l’assurance de prêt immobilier, vous pouvez changer d’assurance emprunteur, sans frais. C’est valable uniquement à la date d’anniversaire du contrat chaque année.

Diminuer les frais de dossier

Le coût des frais de dossier dépendra de la simplicité qu’a l’assureur à constituer votre dossier. Ainsi, si la constitution de votre dossier n’a demandé que très peu de rencontres, vous tenez une occasion de négocier facilement vos frais de dossier. Par contre, dans l’éventualité où vous faites appel à un courtier, vous avez l’obligation de lui régler les frais de dossier. Vous n’aurez rien à payer à votre banque. Dans toutes les manières, relevez les points forts de votre dossier pour être en mesure de demander une ristourne.

Impressionner le banquier

Pour bénéficier d’un crédit immobilier dans les meilleures conditions (frais d’assurance réduits), il faut que vous sachiez vous vendre au maximum. Un dossier bien constitué vous fera gagner des points auprès de votre banquier. Ainsi, cela le poussera à privilégier un candidat à l’emprunt qui a une vraie stabilité professionnelle. Si vous êtes en CDI, les démarches pourront juste être plus longues. Pour un artisan, vous aurez à joindre à votre dossier un historique de trois ans de votre bilan.

Comment faire une simulation d’assurance prêt immobilier ? 

Comme vous le savez désormais, cette assurance fait partie des conditions pour obtenir un crédit immobilier. Maintenant, cela ne signifie pas pour autant que vous deviez accepter l’offre initiale qui est proposée avec le crédit. La loi Lagarde vous donne la possibilité de faire jouer la concurrence, que ce soit avant de signer l’offre de crédit ou après.

Pour pouvoir obtenir les meilleures propositions, rien de tel que de commencer par faire une simulation en ligne. Cela ne vous demandera que quelques minutes pour obtenir une estimation. Bien entendu, vous aurez besoin de connaitre quelques informations. Dans le cas d’un nouveau crédit, vous devrez savoir le montant que vous allez emprunter, ainsi que la date où l’argent sera disponible. Dans le cas d’un prêt en cours, appuyez-vous sur votre échéancier. Tout sera indiqué dessus. 

Si vous ne savez pas où faire votre simulation d’assurance prêt immobilier, sachez qu’il est possible de bien choisir son assurance avec assurland.com. En tout cas, cette démarche est gratuite et sans engagement. Cela vous permettra seulement de voir si vous pouvez réaliser quelques économies. N’oubliez pas que vous allez payer cette assurance tant que votre crédit sera en cours. 

Opter pour une franchise plus élevée

Au-delà de la simulation d’assurance prêt immobilier, il existe aussi une autre possibilité pour réduire le coût de votre assurance : opter pour une franchise plus élevée.

Pour rappel, la franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre avant que l’assureur ne prenne le relais. Plus cette somme est élevée, moins l’assureur prendra en charge les petits dommages et plus elle sera rentable pour vous. En contrepartie, si un gros sinistre arrive et que cela dépasse le montant de la franchise choisie initialement, cela peut engendrer des frais importants.

C’est pourquoi il faut faire attention lors du choix de sa franchise. Si vous pensez être capable d’avoir des économies suffisantes sur votre compte bancaire en cas de soucis mineurs (petite inondation sans conséquences, par exemple), alors optez pour une franchise avec un montant supérieur. Vous paierez moins cher chaque mois tout en étant couvert au niveau légal.

Toutefois, n’hésitez pas à comparer les offres proposées par différentes compagnies d’assurance afin de trouver celle qui correspondra le mieux à vos besoins tout en respectant votre budget. Effectivement, certains assureurs peuvent avoir des tarifs plus intéressants malgré une franchise plus basse ou inversement.

Lorsque vous recherchez comment réduire vos frais d’assurance prêt immobilier, sachez qu’il existe plusieurs options possibles telles que réaliser une simulation ou opter pour une franchise plus élevée. Prenez bien le temps de peser le pour et le contre de chaque choix pour faire la décision qui vous conviendra le mieux.

Négocier les garanties de l’assurance prêt immobilier

Une autre option pour réduire ses frais d’assurance prêt immobilier est de négocier les garanties proposées par votre compagnie d’assurance. En effet, certaines garanties peuvent être souscrites facultativement et ainsi ne pas faire partie des éléments obligatoires du contrat.

Les garanties facultatives sont souvent celles qui concernent des événements très spécifiques (comme la perte d’emploi) ou des dommages mineurs (comme le bris de glace). Si vous jugez ces garanties inutiles dans votre situation personnelle, il peut être judicieux de les retirer afin de diminuer le coût total de l’assurance.

Toutefois, avant d’éliminer une quelconque couverture proposée par l’assureur, assurez-vous que cela ne nuira pas à vos besoins en matière de protection. Prenez le temps d’examiner attentivement chaque clause du contrat et si vous considérez qu’une couverture doit rester obligatoire pour vous protéger efficacement contre certains risques tels que les accidents graves ou la maladie grave, conservez-la à tout prix.

Il est aussi possible de renégocier certaines clauses comme la durée du contrat ou encore son montant mensuel. En effet, un changement dans votre situation professionnelle ou familiale peut impacter vos capacités financières et donc vos versements mensuels. N’hésitez pas alors à demander une modification à votre assureur afin qu’il puisse adapter sa proposition selon vos nouveaux besoins.

Négocier les garanties proposées par l’assureur permettra non seulement de réduire le coût total de l’assurance, mais aussi d’adapter la couverture à vos besoins spécifiques. Soyez vigilant lors de cette étape pour ne pas retirer des garanties indispensables pour vous protéger efficacement contre les risques majeurs.