Tout ce que vous devez savoir sur la delegation d’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est obligatoire pour toute personne qui souhaite souscrire un prêt immobilier. Cette assurance permet de protéger l’emprunteur et la banque contre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité de remboursement. Toutefois, il est possible de déléguer son assurance emprunteur à un autre organisme que celui proposé par la banque prêteuse. Dans cet article, nous allons tout vous dire sur la délégation d’assurance et les avantages que cela peut vous offrir.

Un point sur la législation

La loi Lagarde de 2010 a rendu possible la délégation de votre assurance de prêt immobilier. Cette loi permet aux emprunteurs de choisir librement leur assurance pour la couverture de leur crédit immobilier, à condition que celle-ci présente un niveau de garantie équivalent à celui proposé par la banque. En effet, la banque prêteuse est en droit d’exiger de l’emprunteur une assurance qui présente des garanties minimales. Ces garanties sont définies par la loi Lemoine de 2013, qui oblige les assureurs à proposer un contrat d’assurance emprunteur qui respecte les critères d’équivalence du niveau de garantie fixés par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier).

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Pourquoi choisir une délégation d’assurance

La délégation d’assurance emprunteur peut vous offrir des avantages financiers non négligeables. En effet, les assurances proposées par les établissements bancaires sont souvent plus chères que celles proposées par les assureurs spécialisés. En choisissant une assurance en délégation, vous pouvez donc réaliser des économies importantes sur le coût total de votre crédit immobilier. De plus, les contrats d’assurance déléguée sont souvent plus personnalisables que ceux proposés par les banques, ce qui vous permet de mieux adapter les garanties à vos besoins spécifiques.

Pour bénéficier de la délégation d’assurance emprunteur, il est indispensable de respecter certaines règles :

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• vous devez prévenir la banque de votre intention de souscrire une assurance en délégation dans un délai de 10 jours après l’acceptation de votre demande de prêt,
• vous devrez fournir à la banque une attestation d’assurance précisant les niveaux de garantie proposés par votre assureur,
• l’assureur doit être agréé par la banque prêteuse et proposer un contrat respectant les critères d’équivalence fixés par le CCSF.

Comment bien choisir sa délégation d’assurance emprunteur ?

Il peut être difficile de choisir une assurance emprunteur en délégation, étant donné que le marché est très concurrentiel et les offres nombreuses. Pour vous aider à faire votre choix, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance emprunteur. Ce professionnel saura vous guider et vous conseiller pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre profil et à votre situation. En outre, en passant par un courtier, vous pouvez bénéficier d’offres négociées pour des contrats d’assurance déléguée.

Mais si vous ne faites pas appel à un professionnel, voici les critères à prendre en compte pour choisir votre délégation d’assurance emprunteur.

1. les garanties proposées doivent être équivalentes ou supérieures à celles proposées par votre banque. Par exemple, vérifiez que l’assurance prévoit une couverture en cas de maladies spécifiques qui pourraient impacter votre capacité à rembourser votre prêt. Il est également important de vérifier si l’assurance couvre les enfants à charge ou les couples non mariés. Enfin, vérifiez que les exclusions sont bien définies ;
2. le tarif : le choix d’une délégation d’assurance peut être intéressant financièrement. Les assureurs proposent régulièrement des tarifs avantageux pour les profils à faible risque (non-fumeurs, sportifs, etc.). N’hésitez pas à faire des comparaisons pour trouver la meilleure offre.
3. la simplicité de souscription et de gestion du contrat : vérifiez que les démarches sont simples à réaliser, notamment en cas de changement de situation ou de sinistre. Certaines assurances proposent également des services complémentaires, tels que la prise en charge de certaines formalités administratives en cas de décès (notamment la déclaration de succession).
4. la réputation de l’assureur : il est important de s’assurer que l’assureur est fiable et dispose d’une solide expérience dans ce domaine. Pour cela, vous pouvez consulter les avis d’autres clients ou l’avis des professionnels.
5. la faculté de résiliation : dans le cadre d’une délégation d’assurance, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans frais et sans justification. C’est pourquoi il est important de vérifier que l’assurance choisie offre cette possibilité. Notez que pour résilier votre contrat, vous devrez trouver une nouvelle assurance qui vous couvrira pour la même période que l’ancienne.

La délégation d’assurance emprunteur peut s’avérer être une bonne solution pour économiser sur le coût de votre assurance de prêt. Cependant, choisir la bonne assurance peut être compliqué. En prenant en compte les critères ci-dessus, vous pourrez trouver l’assurance qui convient le mieux à votre profil et à vos besoins.

N’hésitez pas à effectuer des comparaisons pour trouver la meilleure offre sur le marché ainsi que l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Et si la tâche vous semble trop lourde, faire appel à un courtier en assurance emprunteur vous simplifiera la vie et vous fera gagner du temps.