Les bonnes raisons d’investir dans un contrat d’assurance vie en 2018
Au fil des années, le contrat d’assurance vie s’est imposé comme un incontournable pour les investisseurs en quête de sécurité et de rentabilité. En 2018, ce placement financier a continué de séduire avec ses nombreux avantages, parmi lesquels la diversification du portefeuille, la fiscalité avantageuse et la possibilité de transmettre un capital aux proches. Dans un contexte économique incertain et face à des taux d’intérêt historiquement bas, l’assurance vie s’est révélée être une alternative judicieuse pour protéger et faire fructifier son épargne. Découvrons donc les raisons qui ont poussé les investisseurs à privilégier ce produit financier en 2018.
Plan de l'article
Assurance vie : avantages fiscaux en 2018
L’un des principaux avantages de l’assurance vie est sans aucun doute sa fiscalité avantageuse. Effectivement, ce produit financier permet de bénéficier d’une exonération totale des frais de succession pour les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat.
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Les gains réalisés par l’épargne investie sur un contrat d’assurance vie sont soumis à une fiscalité réduite. En fonction du montant et de la durée du placement, il est ainsi possible de bénéficier d’une taxation qui peut être nulle ou très faible, notamment grâce au régime fiscal spécifique appelé « PFL » (Prélèvement Forfaitaire Libératoire).
Dans certains cas particuliers (notamment pour les personnes âgées), il est même possible de bénéficier d’exonérations supplémentaires sur les successions ou sur certains types de revenus tirés du capital placé en assurance-vie.
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Toutefois, afin que ces avantages fiscaux soient pleinement exploitables et optimisés selon votre profil et vos objectifs financiers personnels, il conviendra toujours de s’appuyer sur un conseiller professionnel spécialisé en gestion patrimoniale.
C’est pourquoi, pensez à bien respecter les règles fiscales applicables aux contrats d’assurance-vie, mais aussi à leur potentiel intéressant comme outil financier diversifié à long terme. Il est primordial que chacun se préoccupe sérieusement non seulement des stratégies financières globales qu’il souhaite mettre en place, mais aussi explore comment maximiser tous ses leviers légaux disponibles pour optimiser ses investissements.
Souplesse de gestion d’une assurance vie
Au-delà des avantages fiscaux, l’assurance vie offre aussi une grande souplesse de gestion. Effectivement, le souscripteur a la possibilité de choisir librement les bénéficiaires du contrat et d’adapter son épargne en fonction de ses besoins et objectifs.
Vous devez même demander des conseils personnalisés pour opérer le meilleur choix en fonction de votre situation financière et de vos projets futurs.
L’assurance vie est un produit financier qui offre une souplesse de gestion, ainsi que des avantages fiscaux significatifs. Vous devez bien comprendre les spécificités du contrat avant toute souscription afin d’optimiser son potentiel tout en minimisant les risques associés.
Transmission de patrimoine avec une assurance vie
En matière de transmission de patrimoine, l’assurance-vie est aussi un outil efficace. Elle permet effectivement de transmettre une partie du capital épargné à ses proches tout en optimisant la fiscalité.
Les bénéficiaires désignés percevront les sommes versées sur le contrat d’assurance-vie hors succession jusqu’à hauteur d’un certain montant, fixé à 152 500 euros par bénéficiaire et renouvelable tous les 15 ans. Au-delà de cette somme, ils seront soumis aux droits de succession, mais avec un taux avantageux selon leur lien de parenté avec le souscripteur (jusqu’à 20% pour les enfants).
Tu dois noter que la clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment durant la vie du contrat afin d’adapter sa transmission successorale aux changements familiaux ou fiscaux.
L’assurance-vie est bien plus qu’un simple produit financier d’épargne. C’est aussi un outil performant pour anticiper sa retraite et préparer sa transmission patrimoniale dans des conditions avantageuses sur le plan fiscal. N’hésitez pas à vous faire conseiller par un professionnel afin d’optimiser votre investissement dans ce type de contrat.
Assurance vie : performances des fonds en euros et unités de compte
L’un des avantages clés de l’assurance-vie réside dans la diversification de ses placements financiers. Effectivement, les contrats d’assurance-vie permettent d’investir à la fois dans des fonds en euros et des unités de compte.
Les fonds en euros sont considérés comme sûrs et stables, avec un taux garanti annuel. Ils sont donc privilégiés par les investisseurs qui recherchent une épargne sécurisée à long terme. Leur rendement est souvent faible (aux alentours de 1% en moyenne pour l’année 2020).
Pour optimiser son rendement, pensez à bien compter. Ces dernières regroupent différents types d’actifs financiers, tels que des actions ou encore des obligations. Plus risquées car soumises aux fluctuations du marché financier, elles peuvent cependant offrir un meilleur rendement sur le long terme.
Pensez à bien ne pas vous précipiter sur ces actifs sans connaissance préalable ni suivi régulier : mieux vaut opter pour une gestion pilotée proposée par certains assureurs ou faire appel à un expert financier indépendant afin que celui-ci vous aide à sélectionner les meilleures options selon votre profil et vos objectifs.
L’assurance-vie est bel et bien un choix judicieux pour ceux qui cherchent une solution durable pour fructifier leur capital ainsi qu’une stratégie de transmission patrimoniale avantageuse sur le plan fiscal.
